生活用の口座のままビジネスを始めると、あとで困ります｜ネットバンクでビジネス用の銀行口座を開設するときの4つの基準

これから自分でビジネスを始めようとしている。商品が売れたときの代金や、紹介報酬を受け取る口座はどうすればいいのか。今使っている口座でいいのか、新しく作ったほうがいいのか。そんな疑問を持っている方は多いです。

多くの方は、「とりあえず今の口座でいいか」と考えます。最初は売上も小さいので、それで困ることはあまりありません。でも、売上が少しずつ増えてくると、生活費とビジネスのお金が混ざって、どこまでがビジネスのお金なのか分からなくなってきます。

結論から言うと、ビジネスを始めるときは、ビジネス専用の銀行口座を最低1つ用意しておくのがおすすめです。そして、その口座は、自宅から入出金の確認や振込ができるネットバンクにしておくと、日々の管理がぐっと楽になります。

この記事では、特定の銀行をおすすめするのではなく、ビジネス用の口座を持つ理由と、ネットバンクを選ぶときの基準、開設の進め方をお伝えします。

ビジネス専用の銀行口座が必要な理由

ビジネスを始めると、お客様からの代金、紹介報酬、道具やサービスの支払いなど、お金の出入りが増えていきます。これを生活用の口座と同じところで管理すると、次のようなことが起きます。

• 今月、ビジネスでいくら入って、いくら出たのかがすぐに分からない
• 経費として記録すべき支払いを見落とす
• 申告の時期に、1年分の明細を1件ずつ仕分けることになる

ビジネスで利益が出るようになると、確定申告が必要になる場合があります。どんな条件で申告が必要になるかは、働き方や収入の種類によって違い、制度が変わることもあります。最新の条件は、国税庁などの公式情報で確かめてください。

いずれにしても、ビジネスのお金の出入りが1つの口座にまとまっていれば、申告の準備はずっと簡単になります。口座を分けることは、お金の流れを「見える」状態にしておくための、いちばん手軽な仕組み化です。

記録は、口座と一緒に残しておく

口座を分けるのとあわせて、ビジネスに関係する支払いの領収書や、購入完了のメールは必ず残しておきましょう。売上だけでなく経費も正しく記録しておくことが、法律を守りながら、手元に残るお金を正しく把握することにつながります。

ネットバンクをビジネス用におすすめする理由

ネットバンクとは、店舗の窓口ではなく、インターネットや電話での取引を中心にした銀行のことです。ビジネス用の口座としておすすめする理由は、主に次の3つです。

1. 自宅のパソコンやスマホから、いつでも残高や入出金を確かめられる
2. 振込などの手続きを、窓口に行かずに済ませられる
3. 入出金の明細を、データとして残しやすい

個人でビジネスをしていると、日中に銀行の窓口へ行く時間を取るのは意外と大変です。入金の確認や支払いを自宅で済ませられるだけで、細かい手間が減り、本来の仕事に時間を使えるようになります。

ネットバンクを選ぶ4つの基準

ネットバンクはたくさんあり、手数料やサービスの内容もそれぞれ違います。しかも、その条件は時期によって変わります。そのため、名前で選ぶより、次の4つの基準で比べるのがおすすめです。

安心して使えるかを最初に確かめる

ビジネスのお金を預ける場所なので、まずは安心して使えるかどうかを確かめます。運営している会社や、預金の保護の仕組みの対象になっているかは、各銀行の公式サイトに書かれています。保護される範囲などの細かい条件は、必ず公式の情報で確かめてください。

手数料は「自分の使い方」で比べる

手数料は、表に並んだ金額だけを見ても、自分にとって安いかどうかは分かりません。大事なのは、自分がよく使う取引で比べることです。

たとえば、お客様からの振込を受け取るのがほとんどなのか、外注先への支払いが多いのか。使い方によって、見るべき手数料は変わります。月に何回くらい、どんな取引をしそうかを書き出してから比べると、選びやすくなります。

受け取り先で使えるかも見ておく

4つ目の基準は見落としがちです。売上や紹介報酬を受け取るサービスによっては、登録できる口座に決まりがある場合があります。これから使う予定のサービスがあるなら、そちらの案内もあわせて確かめておくと安心です。

ビジネス用口座の開設の進め方

選ぶ銀行が決まったら、開設に進みます。画面の細かい操作は銀行ごとに違いますが、流れはおおむね次のとおりです。

1. 使う予定の取引を書き出し、4つの基準で候補を2〜3行に絞る
2. 各銀行の公式サイトで、手数料や条件の最新情報を確かめる
3. 公式サイトから申し込み、本人確認の手続きをする
4. 口座が使えるようになったら、ログイン情報を安全な場所で管理する
5. 売上や報酬の受け取り先、支払いの引き落とし先をビジネス用口座に切り替える

大事なのは5番目です。口座を作っただけで、入金先が生活用の口座のままでは意味がありません。ビジネスに関係するお金の出入りを、少しずつビジネス用口座へ寄せていきましょう。

開設したら、月に1回だけお金の流れを見る

口座を分けたら、月に1回、ビジネス用口座の明細を見る時間を決めておくのがおすすめです。見るのは、次の3つだけで構いません。

• 今月、ビジネスでいくら入ったか
• 今月、ビジネスでいくら出ていったか
• 見覚えのない支払いや、止め忘れている契約がないか

毎月少しずつ見ておけば、申告の時期にまとめて慌てることがなくなります。また、使っていないサービスの支払いに気づけるので、無駄な出費も減らせます。お金の流れが見えていると、「次は何にお金を使うか」も落ち着いて決められるようになります。

自分の商品を販売するときの受け取り方法の考え方は、独自商品を販売する方法で、支払い方法ごとの違いは3つの販売方法の比較で解説しています。

ビジネス用口座でよくある失敗

最後に、ビジネス用口座でつまずきやすいところをまとめておきます。

特に最後の一つは、慎重な方ほど当てはまります。口座は、ビジネスを動かすための準備の一つであって、ゴールではありません。基準を満たしていれば、細かい違いで悩むより、商品やお客様のことを考える時間を増やしてください。

準備全体の中で何を先にそろえればいいかは、チャレンジ企画を開くために最低限そろえる準備も参考になります。

まとめ

• ビジネスを始めるなら、ビジネス専用の銀行口座を最低1つ用意する
• 自宅から確認や振込ができるネットバンクは、日々の管理が楽になる
• 選ぶときは、安心・管理のしやすさ・手数料・受け取り先で使えるかの4つで比べる
• 申告の条件や手数料、預金の保護などの細かい条件は、最新の公式情報で確かめる
• 口座を作ったら、入金先と支払い先をビジネス用口座に切り替える

まずは、ビジネスでこれから使いそうなお金の出入りを、紙に書き出してみてください。受け取るお金、払うお金がはっきりすると、どんな口座が自分に合っているかが自然と見えてきます。